近日,银保监会“重拳”整治地产融资乱象,一天开出四张罚单,共计1135万元!前三季度,“涉房”罚单已超过120张,罚款金额逾亿元。

开出的罚单分别是:

兴业银行北京分行因违规向房地产开发企业提供融资等5宗罪,被罚600万元;

上海浦东发展银行北京分行也因违法行为被罚290万元;

中信银行杭州分行、邮储银行杭州分行因资金违规流入楼市等原因共被处以245万元罚款......

同时,近期多家银行传出收紧房地产类商户刷卡的消息,有的银行是限制额度、有的是禁止交易。

种种现象表明,银行对资金流入楼市的管控更严了!

违规输血楼市!兴业、浦发共被罚近1000万

10月8日,北京银保监局公布2张罚单,兴业银行、浦发银行各领一张。

其中,兴业银行北京分行因违规向房地产开发企业提供融资等5宗罪,被罚600万元;上海浦东发展银行北京分行也因违法行为被罚290万元。两者合计被罚近千万。

兴业银行领690万罚单

处罚信息显示,兴业银行北京分行主要违法违规事实主要有五项:

1、违规向房地产开发企业提供融资

2、违规通过同业投资规避监管指标

3、违规修改理财协议文本

4、违规向企业权益性投资提供融资

5、违规向普通客户销售投向非上市公司股权的理财产品。

北京银保监局根据《银行业监督管理法》第四十六条,责令兴业银行北京分行改正,并给予合计600万元罚款的行政处罚,作出处罚决定的日期为2019年10月8日。

浦发银行领290万罚单

处罚信息显示,上海浦东发展银行北京分行主要违法违规事实有以下8项:

1、信贷资金转存定期存单并用于开立银行承兑汇票

2、违规办理委托贷款业务

3、资金监控不到位导致信贷资金违规用于投资及购房

4、个别贷款业务管理不到位

5、票据业务管理严重违反审慎经营规则

6、同业投资违规通过信托通道发放土地储备贷款

7、理财资金违规用于借款人支付土地出让金

8、理财资金违规通过信托通道投向批准文件不全的建设项目。

北京银保监局根据《银行业监督管理法》第四十六条,责令上海浦东发展银行北京分行改正,并给予290万元罚款的行政处罚,作出处罚决定日期为2019年10月8日。

中信银行年内被罚近3500万!贷款业务领域为重灾区

10月8日,银保监会浙江监管局公布行政处罚信息显示,中信银行杭州分行、邮储银行杭州分行因资金违规流入楼市等原因共被处以245万元罚款。

其中,对中信银行的罚款,今年来已不是第一例。今年4月至今,该行大连、洛阳、重庆、南宁、武汉等分行均收到监管机构的处罚。

从处罚信息来看,中信银行杭州分行存在5项违法违规事项,其中四项是个人消费贷款资金被挪用于购房、房产公司经营、购买股票、购买理财以及公募基金;最后一条是因为对公房地产开发贷款贷后检查流于形式、贷款资金被挪用于购买股权。

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条,浙江银保监局对中信银行杭州分行处以195万元罚款。

事实上,中信银行今年以来多次被罚。今年8月,中信银行因存在13项违规,被没收违法所得约33.67万元,罚款2190万元,合计约2223.67万元。

该笔罚没资金规模也是今年以来银保监会系统最高金额。其中,贷款领域同样是中信银行被罚的重灾区。

通过以上的处罚说明,目前融资监管进一步加大,尤其是对于业务合规管理方面,监控到位,对于融资监管政策的执行非常坚决,对于金融机构有一定警示作用。

“涉房”罚单已超过120张!罚款金额逾亿元

据不完全统计,今年前三季度,“涉房”罚单已超过120张,合计罚没金额已超过1亿元,百万级别的罚单频现。

云南银保监局公示了4张罚单

7月22日,云南银保监局公示了4张罚单,其中两张罚单指向银行房地产业务违规:

一是工行云南省分行因“个人消费贷款违规流入房市、股市、购买理财产品”被罚25万元;

另一是浦发银行昆明分行因“个人消费贷款流入房市、股市”等6项事由被罚没277.296万元。

两份罚单作出处罚决定的日期均是6月26日。

宁波银保监局公布了11张罚单

宁波银保监局7月5日一口气公布了11张涉房业务罚单。

其中,宁波银行因“违反信贷政策、违反房地产行业政策”等事由共被处罚270万元,并被责令对相关直接责任人给予纪律处分。

同时,工、农、建三大国有行的宁波分行,及兴业、广发、光大、浦发、上海银行等行的宁波分行均因“住房按揭贷款管理不规范”,收到20万-50万元不等罚单,多位相关负责人被警告或罚款5万元。

浙商银行宁波分行因“房地产授信业务管理不审慎”被罚50万元。

青海银保监局对机构开出“双罚单”

近日,银保监会官网行政处罚公示栏新增的行政处罚信息中,也有部分信托公司及相关责任人受罚信息。

10月9日,信托类最新罚单的对象为五矿信托,被罚原因主要是信托资金违规流向收购土地款。

罚单显示,“因尽职管理不到位,导致信托资金用于收购土地”以及当事人朱某“对五矿国际信托有限公司尽职管理不到位,导致信托资金用于收购土地的违法违规行为负有管理责任”。

进入2019年下半年,监管的密集出拳,让房地产信托“渐凉”!

最新监管办法出台!房地产监管只紧不松!

10月12日,中国银保监会起草了《中国银保监会行政处罚办法(征求意见稿)》。

《办法》适应了银行保险监管体制改革的需要,可以加快推进机构改革后银行业和保险业行政处罚程序的统一规范,完善行政处罚工作机制,严肃整治市场乱象,防范化解金融风险。

不仅如此,最近银行陆续叫停信用卡买房、刷中介费,物业费、出租房被限额。

8月底,平安银行、农业银行纷纷出示相关公告,加强地产类相关商户刷卡限制。

地方性银行,如中原银行、渤海银行等对信用卡进行境内部分房地产商户交易单笔交易不超过1万元、单月累计不超过3万元的限制。

9月27日,招商银行信用卡公告,按照要求严格落实信用卡资金用途管控的相关规定,对信用卡在部分类别商户的交易设定限制。其中,招行信用卡不可在房地产类商户(商户类别码为1520、1771、7013)进行交易。

9月30日,光大银行信用卡公告,根据监管部门要求,光大银行将于10月8日起对信用卡资金流入房地产类相关领域的交易进行管控,光大信用卡在此类商户透支消费时将会导致交易失败。

9月12日,兴业银行信用卡公告,根据监管部门要求,近期对本行信用卡在部分类别商户的透支交易设定限制,兴业信用卡不可在房地产类商户(商户类别码为1520、7013、7012、1771)进行透支交易。

9月26日,建行信用卡明确不得在境内房地产类商户(商户类别码为1520、1771、7013)进行交易。此外,建行信用卡不得在境内理财投资类商户(商户类别码为6012、6051、6211)进行交易。

同时,物业费、出租房等也多被限制交易额度。

结语

可以发现,封堵违规资金流入楼市,控制房价上涨,仍是目前楼市调控的重中之重。接下来,房企融资将会更难!

来源：凤凰网房产合肥站