重磅！房贷利率再下调！4月LPR报价出炉，1年期为3.85%，5年期以上为4.65%！买房成本下降了?合肥16家银行房贷利率曝光！

一、LPR再下调！房贷利率最低4.65%！

今早，中国人民银行发布公告：

2020年4月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

对比上个月，2020年4月20日1年期LPR下调了20个基点，5年期以上LPR下调了10个基点。

其中，作为房贷参考利率的5年期以上LPR，是自去年利率改革以来的第三次下调。同时也是下调幅度最大的一次，至此5年期LPR整体降了20个基点。

那么，这次5年期以上LPR下调，对于购房者、对楼市来说有什么影响？

对购房者：

只要各银行机构保持房贷上浮基点不变，房贷成本将减少。

以100万房贷、等额本息偿还30年来算，5年期以上LPR每下降10个基点，月供额约减少60元。如：本次5年期以上LPR降低10个基点至4.65%，月供将从5216.47元减少至5156.37元。

对楼市：

中国民生银行首席研究员温彬称，政治局会议再次重申坚持“房住不炒”定位，这次5年期以上LPR只下降了10个基点，体现了房地产金融政策的连续性和稳定性，有利于促进房地产市场平稳健康发展。

其实，LPR下调早有迹象。

4月15日，在定向降准落地的同时，央行宣布开展中期借贷便利（MLF）操作1000亿元，中标利率2.95%，较上次下降20个基点。

这是继3月30日逆回购利率“降息”20个基点后，时隔半个月后的又一政策利率“降息”。且此次MLF操作利率跌破3%，为2017年以来首次。

2020年4月17日召开的政治局会议称，稳健的货币政策要更加灵活适度，运用降准、降息、再贷款等手段，保持流动性合理充裕，引导贷款市场利率下行，把资金用到支持实体经济特别是中小微企业上。

这都在一定程度上预示着今天LPR的下调。

东方金诚首席宏观分析师王青认为，未来更大的货币宽松力度将对国内消费、投资起到有效刺激作用，对冲海外疫情可能带来的潜在影响。为此，下一步包括MLF在内的政策利率体系还将趋势性下移。这也意味着短期内LPR报价还有下行空间，不排除二季度内再度下行的可能。

二、合肥房贷利率基本稳定！LPR下调影响不大

眼下随着LPR的下调，合肥各大银行的房贷利率又发生了什么变化？

今天，我也电话采访了合肥16家银行的房贷利率情况，具体情况一起来看：

LPR新政执行以来，合肥的房贷利率，一直都相对比较稳定。首套房贷利率上浮5.88%；二套房贷利率上浮6.37%。

对于购房者来说，折合到每个月的月供上，银行工作人员表示：“没有差别”。

不过，如今4月央行最新5年期LPR从4.75%降到4.65%，下降了10个基点。

在合肥市场，首套房房贷利率继续维持稳定在5.88%，LPR+基点就是4.65+123BP，与之前4.75+113BP相比，加的基点数更多。

好在大部分银行放款开始加快，比如工商银行表示，将根据贷款人资质，很快就会放款；中国银行之前的放款时间可能要半年左右，现在将根据情况时间或将缩短。

还有建设银行，现在根据每个月的放款额度，时间适当缩短；光大银行有关人员表示目前放款速度很快；邮政储蓄银行表示放款时间在1-2个月左右，浦发银行表示放款时间在2-3个月左右。

需要指出的是，以上数据由我们致电各大银行支行所得，来源各银行个贷经理最新口径，具体以银行审批为准。

且每个银行不同支行情况也不尽相同。请知悉。

三、LPR模式or固定利率？如何选？

根据央行的新政，自今年3月1日起，全国所有房贷合同废除基准利率，改为最新的LPR利率模式，转换原则上应于2020年8月31日前完成。对贷款买房的每一位购房者来说，你此前以基准利率签订的房贷合同全都将调整为LPR利率模式！

根据央行的公告，需要转换房贷合同的购房者是2020年1月1日前签订的按照4.9%基准利率“上浮”或是“打折”计算的“老”商业房贷，不包括公积金个人房贷，已经还到最后一年的不需要转换。

按LPR利率计算?

挂钩每月最新的LPR利率，按照LPR+加点模式（加点可为负值）计算每年利率，每个月都是浮动的。

按固定利率计算

若选择固定利率，重签合同后的利率水平应等于原合同的贷款利率，此后利率不再变化。

假设你的贷款利率为贷款基准利率上浮1.1倍，那么实际利率为5.39%（4.9%*1.1）。如果转换为浮动利率，其固定点差（0.59%）=原合同当前的执行利率水平（5.39%）-2019年12月发布的相应期限LPR（4.8%）。

那么你的房贷利率定价公式为：房贷利率=LPR+0.59%。

另外，这种重定价周期一般为一年，重定价日的方式有两种：一种是每年1月1日重定价，就是按照1月1日的相应期限LPR水平计算；另一种是你的贷款发放日的对应日期重定价，即按对月对日那一天的相应期限LPR水平计算。

假如你的重定价周期为1年，重定价日为5月1日（你在今年3月已办理了转换），那么2020年5月1日-2021年4月31日，你的房贷将根据2020年4月LPR重新来计算利率，这一利率水平在这期间保持不变。

即房贷利率=4.65%（4月5年期以上LPR）+0.59%=5.24%。

这一利率水平相比此前下降了15个基点。当然，如果你的重定价日在5月以后，也不用着急，因为目前LPR呈下行趋势。

当然，若不转换LPR模式，你的房贷利率依然是5.39%，无法享受LPR下降的红利，也无需承担LPR上调的风险。

结语

总之，LPR的下调是楼市的利好。在降准、贷款利率下降等多重金融利好下，势必将进一步促进房地产市场的火热。

因此，如果你今年真的有买房需求，当下去看房、买房，永远是最好的时机！

来源：365淘房