中国的互联网金融中心会在哪里最快发展？互联网金融将会给传统金融尤其传统银行业带来什么样的挑战？互联网金融与金融互联网会否融合？带着这些问题，记者参加了日前由北京市海淀区人民政府主办、海淀区金融办承办的“2013海淀中关村"政金企对话 科技金融"投融资对接”活动。在该活动的重要分论坛——“互联网金融专场”上，来自政金企三界的代表们围绕这些问题进行了深入探讨。

　　互联网金融发展呈现多元化模式

　　进入21世纪以来，互联网在中国飞速发展，近6亿中国网民成为世界上上网最多的群体。现在，每天成千上万网民们开始体验到互联网金融为其生活带来的方便和时尚，比如通过第三方支付瞬间就能买到飞机票、通过网上银行几秒钟就能完成异地跨行转账，等等。

　　“我们2006年首创了易宝支付，2009年开始盈利，2012年通过易宝支付的交易量达到1000亿元，其中航空行业的支付交易量达到200亿元，今年我们的交易量有望达到2000亿元至3000亿元。”易宝支付首席执行官唐彬在“互联网金融专场”上不无骄傲地介绍说。

　　北京软交所副总裁罗明雄在演讲中总结了当前互联网金融发展呈现出第三方支付、P2P网络贷款等6种模式。第三方支付分别有以阿里巴巴支付宝、财付通和快钱为代表的3种模式。P2P网络贷款，即通过第三方互联网平台进行资金借贷方的匹配，借款人可通过网站平台寻找出借人，通过平台和其他贷款人一起分担一笔借款额度来分散风险，目前存在分别以宜信、拍拍贷、翼龙贷为代表的债权转让模式、纯线上模式和连锁加盟模式等3种模式。基于大数据的金融服务平台，如阿里巴巴、苏宁易购和京东商城已开展无抵押贷款。众筹融资模式，是指项目发起人因为资金问题遇到瓶颈，可通过一定的互联网平台，由项目发起人发起项目，由公众参与项目，公众个人或群体决定对项目进行投资。网络化金融机构，即金融机构通过互联网改变原来的金融服务模式，有线上银行、线上保险、线上证券和线上理财等多种模式。互联网金融门户，即利用互联网进行金融产品的销售及为此提供第三方服务的平台，现有的互联网金融门户主要涵盖了P2P信贷、投资理财及保险等领域，聚拢了分门别类的金融产品。

　　据悉，全国已有北京、深圳等多地开始建立互联网金融发展基地或产业园区，以抢占互联网金融中心的制高点。无疑，北京中关村在这方面走在了全国前列。北京市海淀区常务副区长穆鹏在对接会上明确表示，海淀区将探索建立互联网金融中心，研究互联网发展新模式，“科技金融、互联网、大数据、云计算是海淀区所独有的优势，海淀区将利用这个优势，依托互联网的机构设立和业务运营模式，形成高效便捷、支付安全的互联网金融中心。”

　　互联网金融对传统银行业带来挑战

　　互联网在快速改变着人们的生产生活方式的同时，也给许多行业和大企业带来挑战。在此形势下，银行业如果不及时谋划创新和转型，将面临难以预料的威胁。招商银行(博客,微博)前行长马蔚华曾明确发出这样的提醒：“如果传统银行不改变的话，它们就是21世纪一群要灭亡的恐龙。”

　　短短几年间，互联网金融已进入传统银行业的个人金融、公司金融、综合经营、跨境服务等多个服务领域，给银行业带来不小的挑战。如在国际结算领域，第三方支付公司的跨境结算已介入；国内结算和现金管理，快钱已进入；国际汇兑，阿里巴巴已实现了境外买家向境内卖家支付；中间业务，快钱等已介入基金和保险平台代销业务；在住房按揭、汽车按揭、信用卡、小额信用贷款等多个领域，都有互联网金融程度不同地介入。

　　互联网金融向传统银行核心领域的介入或“蚕食”正以人们无法想象的速度推进。2012年“双11”当日，阿里巴巴集团天猫和淘宝的支付宝总销售额达到191亿元。铁路总公司2013年6月6日公告，支付宝中标成为铁路客票电子支付第三方支付合作伙伴，这将意味着消费者很快可以通过支付宝购买火车票。

　　业内专家分析表示，传统银行业面临的来自互联网金融的竞争和挑战，不仅表现在多元化模式带来的挑战上，更重要的是互联网信息技术应用水平的竞争，以及互联网思维方式和互联网商业模式的竞争。传统银行业应当高度重视和积极应对互联网金融带来的挑战。改变，不只是产品和服务的改变，更重要的是思维和商业模式的改变。

　　“互联网金融”将融合“金融互联网”

　　日前，阿里巴巴集团董事局主席马云说：“未来金融有两大机会：一个是金融互联网，金融行业走向互联网；第二个是互联网金融，纯粹的外行领导。金融行业需要搅局者，更需要那些外行的人进行变革。”

　　业内专家分析指出，今后互联网金融将呈现更加多元化趋势，罗明雄甚至提出了这样的大胆设想——未来P2P网贷可能会实现数据共享，以防止重复借款行为造成的大概率违约风险；银行和P2P网贷可能实现合作，P2P将平台资金交由银行托管，平台本身不参与资金的流动；阿里金融也许会获得银行牌照等。这些发展趋势能否成为现实，人们将拭目以待。

　　在互联网快速发展及应用时期，中国的各类金融机构都在运用互联网和信息技术上进行了创新，如银行机构都有了“网上银行”，保险公司有了“网上保险”，证券公司有了“网上证券”等。现在一些银行机构还开始在各自网上开辟“网上商城”等新的业务领域。可以说，在金融互联网的快速发展过程中，其未来发展趋势将使传统金融业与其延伸的网络金融融合为一体，从而保持金融业长期生存和可持续发展。

??? 来源：金融时报