"11大于16"--这个看似错误的不等式背后，其实正是上市银行2013年涉房贷款高歌猛进的现实。

虽然截至3月31日仅有11家上市银行披露年报，但是这11家银行合计的涉房贷款11.1万亿元(均采用集团或合并口径相关数据)，超越了16家上市银行2012年年底10.16万亿元和2013年中期11.06万亿元的总规模。如果按照去年中期其余五家银行涉房贷款数字估算，16家上市银行2013年年底的涉房贷款约为11.8万亿元，若再考虑上述5家未披露年报银行涉房贷款可能出现的小幅增长，16家上市银行涉房贷款合计将逼近12万亿元。

四大行对公贷款策略不同

据记者统计，截至3月31日，已经披露年报的11家上市银行2013年对公业务中涉及房地产业的贷款余额合计31985.86亿元，已经高于2012年年底16家合计的31553.13亿元。而未披露年报的五家上市银行截至去年中期的对公涉房贷款余额合计2800.19亿元。

11家银行中，中国银行房地产业贷款的余额最高，为6251.91亿元，占其贷款和垫款总额的百分比为8.22%；农业银行排名第二，余额为5495.92亿元，占比为7.6%。此外，工商银行和建设银行的余额同样超过了5000亿元，但是占比并不突出，分别仅为5.34%和6.3%，在目前已披露数据的上市银行中均位居后五名。

值得一提的是，五大行对于对公业务中的涉房贷款态度出现了分化。其中，中国银行无论是余额还是占比都同比持续增长，呈现出"双升态势"，而农业银行的贷款余额增长最快，从2012年年底的第四位攀升至去年年底仅次于中国银行的第二位。此外，上述两大国有银行涉房对公贷款的占比同比都有所增长，但增幅较小。

工商银行和建设银行的情况与中国银行和农业银行不太一致。工商银行2013年年末对公业务中的涉房贷款余额同比下降了逾300亿元，占比更是由2012年年末的6.39%降至5.34%，收缩态势十分明显。工商银行5.34%的涉房贷款占比也是截至3月31日已披露年报的上市银行中最低的。

建设银行去年年底对公业务中的涉房贷款余额有所增加，但是占比却出现了下降，由6.57%降至6.3%，调整结构的意图明显。

股份制银行方面，银行的态度也明显迥异：平安银行最为激进，中信银行则最为谨慎。

平安银行2013年年末的相关贷款余额为808.94亿元，较上年同期的422.73亿元几近翻倍，而业务占比也由5.86%飙升至9.55%。当然，这一迹象在去年中报中已经有所显现。截至去年中期，该行相关贷款余额已经增至631.52亿元，占比升至8.03%。此外，浦发银行的对公涉房贷款也增长迅猛。截至去年年末，该行相关贷款余额同比增长了350亿元，业务占比则由2012年年底的7.44%快速上升至8.48%。

中信银行则与平安银行和浦发银行恰恰相反，该行去年年末的对公业务中的涉房贷款余额出现了明显下降，业务占比则由2012年年末8.1%迅速下降至6.64%。

其余股份制银行中，招商银行、民生银行对公涉房贷款也出现了余额和占比的双升，只是升幅相对温和；光大银行则呈现出余额增长、占比下降的态势。

开发贷资产质量不一

上市银行对公涉房贷款的资产质量并不一致，这或许也是各行态度迥异的原因之一。

农业银行年报显示，该行去年对公业务中的房地产业不良贷款率为0.66%，较2012年年底的1.03%下降明显，而房地产业不良贷款规模则减少了12.1亿元。

中国银行也在年报中强调，2013年该行抓住重点全面强化风险管控，着力加强产能过剩行业、地方政府融资平台、房地产等重点领域管控，认真做好风险排查、风险预警、贷后管理等工作，确保资产质量稳定。本报记者注意到，该行2013年减值贷款和垫款中，房地产业金额由2012年年底的26.7亿元减少至22.92亿元，占比由4.08%降至3.13%，减值比率由0.74%降至0.57%，确实与年报表述吻合。

来源：证