4次降息 公贷利率累积下调1%

2015年，在“央妈”的大力支持下，住房公积金贷款利率也在不断下调。五年期以上住房贷款基准利率从年初的4.25%降至目前的3.25%，累积下调了1个百分点。这四次降息分别为：

3月1日起，五年期以上个人住房公积金贷款利率由4.25%下调至4.00%；五年期以下（含五年）个人住房公积金贷款利率由3.75%下调至3.50%。

5月11日起，五年期以上个人住房公积金贷款利率由4.00%下调至3.75%；五年期以下（含五年）个人住房公积金贷款利率由3.5%下调至3.25%。

6月28日起，五年期以上个人住房公积金贷款利率由3.75%下调至3.5%；五年期以下（含五年）个人住房公积金贷款利率由3.25%下调至3%。

8月26日起，五年期以上个人住房公积金贷款利率由3.5%下调至3.25%；五年期以下（含五年）个人住房公积金贷款利率由3%下调至2.75%。

值得一提的是，10月24日，央行再次宣布降息0.25个百分点时表示，此次住房公积金贷款利率保持不变。分析人士指出，目前住房公积金贷款利率已是历史低水平。随着年底到来，各地公积金贷款额度吃紧，若再次降低利率，申请人数预计将增加，从而给公积金管理中心带来较大压力。

月供减少 45万贷20年每月少还234元

公积金贷款利率的下调，对于买房人来说，最直接的影响便是贷款利息的减少，每月月供降低。

以贷款45万元、等额本息还款法、20年还款时间为例，如果按照今年1月份4.25%的贷款利率来算，买房人20年的还款总额为668773.23元，支付利息款为218773.23元，月均还款为2786.56元。

而四次降息之后，五年期以上住房公积金贷款利率已经降至3.25%。买房人20年的还款总额为612571.42元，支付利息款为162571.42元，月均还款为2552.38元。

也就意味着四次降息之后，买房人45万元贷20年，每月月供少还234.18元，一年利息少还2810.16元。

要知道相比于商业贷款来说，公积金贷款的利率更低，可以减少买房人的月供成本，而公贷利率的降低，无疑让买房人买房更加省钱。

购房门槛2次下调 公贷二套房首付低至20%

除了降息降低购房成本外，2015年住房公积金贷款的购房门槛也在下调。无论是公贷首套房还是二套房，首付比例都有所下调。

3月30日，央行、住建部、银监会联合发布发文，从3月31日起，对职工家庭使用住房公积金委托贷款购买首套普通自住房，最低首付款比例由30%下调至20%。

另外，对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的缴存职工家庭，为改善居住条件再次申请住房公积金委托贷款购买普通自住房，最低首付款比例由60%下调至30%。

8月30日，住建部、财政部、央行联合发文，从9月1日起，对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的居民家庭，为改善居住条件再次申请住房公积金委托贷款购买住房的，最低首付款比例由30％降低至20％。

“对楼市来说首先是比较大的利好，刺激中间力量去改善，扩大市场的需求量”，万途营销总经理孙宜庆表示，公贷首付门槛降低，改善居住条件利好，会促使一些拥有公积金的有房一族可以用公积金贷款去投资和改善。

房贷“不用等” 公贷额度提高10万元

在降月供、降门槛的同时，合肥住房公积金在贷款额度和放贷时间上也有所调整。其中，贷款额度提高了10万元，备受关注的轮候制也进行了取消。

6月23日，合肥市公积金管理中心表示住房贷款轮候制已经取消。据了解，2013年7月起，由于市区住房公积金贷款的规模越来越大，合肥市开始施行贷款“轮候制”，公积金管理中心根据市区每月资金归集和提取等综合因素制定放贷计划、实行总量控制。

当公积金贷款资金不足时，将按照轮候制确定贷款发放时间。而每月可贷额度固定，一旦放完，申请公积金贷款的购房者将要排队等候下月指标。而随着使用公积金贷款的规模急剧增加，许多购房者不得不面临漫长的“等待。

公积金贷款轮候制取消后，最受房企和买房人关注的要属放款时间加快，因为不再受每月可贷额度限制，意味着贷款无需“排队”。

另外，7月1日起，单方缴存住房公积金的贷款额度提高到45万元，双方缴存住房公积金的提高到55万元。

“公积金的覆盖面在加大，未来贷款额度还有可能再度提升”，合肥学院房地产研究所副所长凌斌表示，公积金要做到专款专用，让住房公积金“不再沉睡”，真正为购房者提供福利。

省内异地公贷互认 外地买房人受益

另外，2015年在住房公积金异地个人住房贷款方面也迎来了巨大改变。

1月1日，合肥市住房公积金管理中心正式宣布将开办省内异地贷款业务。另外，借款人申请贷款时，个人和所在单位均已按时、连续足额缴存住房公积金六个月（含）以上，可按规定申请住房公积金个人住房贷款。

2月3日，合肥与武汉、长沙、南昌三市公积金异地使用协议细则出炉，职工在就业地缴存公积金，在户籍地购买自住房的，可向户籍地公积金中心申请公积金个人住房贷款。

9月21日晚，住建部官网上发布了关于住房公积金异地个人住房贷款有关操作问题的通知。要求推进住房公积金异地贷款业务，支持缴存职工异地购房需求。在住房公积金异地贷款业务的职责分工、办理流程、相关要求等方面给予了详细的介绍。

9月30日晚，住建部再联合财政部、央行发布通知，要求从10月8日起，全面推行公积金异地贷款业务，再次为住房公积金异地住房贷款“发声”。

虽然全面推行公积金异地贷款业务尚未完全在合肥落地，但是合肥学院房地产研究所副所长凌斌表示，公积金异地互认以后会慢慢普及。“从国家层面上看，随着社保制度、户籍制度的改革，住房公积金制度也在进行一系列的改革，从目前的趋势上来看，未来区域内、省会城市的公积金有望实现递级互认互贷”。

来源：365淘房